「子どもを大学まで行かせてあげられるか」。この不安を長年抱えているシングルマザーへ、最初に伝えます。返済不要の給付型奨学金は複数あり、組み合わせることで自己負担を大幅に抑えることができます。
この記事では、国の制度（JASSO給付型）・ひとり親専用の団体奨学金・民間財団・自治体の制度を一覧で整理し、申請のポイント・組み合わせ戦略・子どもの学年別の行動指針まで解説します。
返済不要の奨学金とは：給付型と貸与型の違い
「奨学金」には「もらえるもの（給付型）」と「借りるもの（貸与型）」の2種類があります。母子家庭が優先すべきは給付型です。
給付型：返済不要でもらえる・母子家庭が優先的に狙うべき
給付型奨学金は返済義務がありません。審査では学力だけでなく家庭の経済状況も基準になるため、収入が低い傾向にある母子家庭は条件を満たしやすいです。「給付型を最大限使った上で、足りない部分を貸与型または無利子の貸付制度で補う」という優先順位で考えてください。
貸与型：借りる制度・卒業後に子どもが返済義務を負う
貸与型奨学金は第一種（無利子）と第二種（有利子）があります。卒業後に子どもが返済しなければならず、就職後の家計を圧迫するリスクがあります。給付型が使えない場合・給付型だけでは足りない場合の補完として活用してください。
母子家庭が使える返済不要奨学金の全体像
| カテゴリ | 制度名 | 対象 | 金額の目安 |
|---|---|---|---|
| 国の制度 | JASSO給付型奨学金 | 大学・専門学校等 | 月29,200〜75,800円 |
| ひとり親専用団体 | 全母子協ひとり親家庭支援奨学金 | 中学3年生〜高校生（高卒資格が得られる学校） | 月30,000円 |
| 民間財団 | みずほ農場教育財団 | 小学生〜大学生 | 財団による |
| 民間財団 | 明光教育研究所奨学金 | 小学5年〜大学生 | 月11,500円 |
| 民間財団 | 重田教育財団援助金 | 6歳以下の子1人につき | 20万円程度 |
| 自治体独自 | 各都道府県・市区町村の制度 | 居住地による | 自治体による |
【最重要】返済不要奨学金「JASSO給付型奨学金」
返済不要の奨学金のなかで最も重要な制度です。母子家庭の所得水準では第Ⅰ区分（最大支援）に該当しやすく、まずここから確認してください。
対象者と所得の条件：3つの区分と年収目安
JASSO給付型奨学金の支援額は「支援区分」によって異なります。区分は家庭の所得（住民税の課税状況）で決まります。
| 支援区分 | 住民税の状況 | 給与収入の目安（ひとり親・子1人） |
|---|---|---|
| 第Ⅰ区分（最大支援） | 住民税非課税世帯 | 約270万円以下 |
| 第Ⅱ区分 | 住民税非課税世帯に準ずる | 約270〜310万円程度 |
| 第Ⅲ区分 | 同上 | 約310〜370万円程度 |
| 第Ⅳ区分 | 同上（多子世帯・理工農系のみ） | 約370〜430万円程度 |
資産条件として、ひとり親家庭（生計維持者1人）の場合は現金・預貯金・有価証券の合計が1,250万円未満であることが条件です（不動産は含まない）。生計維持者が2人の場合は2,000万円未満が基準です。
ひとり親控除を年末調整で申告することで住民税非課税になりやすくなり、第Ⅰ区分に近づきます。申告していない場合は確認してください。
参考：JASSO｜給付奨学金（返済不要）
支給額：進学先・区分・通学形態で変わる
| 区分 | 国公立・自宅通学 | 国公立・自宅外 | 私立・自宅通学 | 私立・自宅外 |
|---|---|---|---|---|
| 第Ⅰ区分 | 月29,200円 | 月66,700円 | 月38,300円 | 月75,800円 |
| 第Ⅱ区分 | 月19,500円 | 月44,500円 | 月25,600円 | 月50,600円 |
| 第Ⅲ区分 | 月9,800円 | 月22,300円 | 月12,800円 | 月25,300円 |
第Ⅰ区分・私立・自宅外通学の場合は月75,800円（年間約91万円）の給付になります。給付型奨学金は授業料免除・減額制度（大学無償化）と同時に受給できます。
学業条件：成績要件と「学ぶ意欲」で代替できる
学業条件は在学採用ではGPA上位1/2以上、予約採用では評定平均3.5以上が目安です。成績が基準に満たなくても、学習意欲をレポートや面談で示すことで採用される場合があります。
採用後は毎年更新審査があります。在学中に基準を下回ると打ち切りになることを、事前に子どもに伝えておいてください。
予約採用と在学採用：タイミングと手順の違い
申請のルートは2種類あります。できれば予約採用を狙ってください。ただし予約採用を逃しても在学採用で申請できます。
予約採用のスケジュール目安
| 時期 | 内容 |
|---|---|
| 高校3年生の4〜5月 | 高校に申請書を提出（締め切りを1日でも過ぎると翌年まで待つことになる） |
| 5〜6月 | 機関保証・人的保証の選択 |
| 7〜8月ごろ | 採用候補者決定の通知 |
在学採用のスケジュール目安
| 時期 | 内容 |
|---|---|
| 進学後の4〜5月（春募集） | 大学・専門学校の奨学金担当窓口に申請 |
| 10〜11月（秋募集） | 大学・専門学校の奨学金担当窓口に申請（大学によって異なる） |
予約採用の締め切りは高校3年生の4〜5月ごろです。1日でも過ぎると翌年まで申請できません。今すぐ高校の奨学金担当に確認してください。
ひとり親家庭専用の返済不要奨学金：全母子協・民間財団
JASSOに加えて、母子家庭専用または優先される返済不要の奨学金を整理します。JASSOとの併用可否も明示します。
全国母子寡婦福祉団体協議会（全母子協）：月3万円・JASSO併用可
全母子協の「夢を応援基金・ひとり親家庭支援奨学金制度」は月額3万円（年間36万円）の給付です。中学3年生〜高校生（高卒資格が得られる通信制・専修学校含む）が対象で、毎年400名程度募集しています。大学生は対象外のため注意してください。
応募条件はひとり親世帯・経済的困難・学習意欲があること・全母子協加盟団体への入会（または入会希望）です。JASSO給付型奨学金との併用が可能です。競争率は高いですが、ひとり親専用のため応募資格を満たしやすく積極的に応募する価値があります。
みずほ農場教育財団：小学生〜大学生対象・成績優秀者向け
みずほ農場教育財団は小学生から大学生まで幅広く対象とするめずらしい民間奨学金です。ひとり親家庭（母子・父子家庭）で経済的に修学が困難な方が対象です。
成績基準は学齢ごとに異なり、小学校3.0以上・中学校4.0以上・高校・高専・専修学校4.5以上が目安です。なお小・中学生は学校の授業のみでは対象外で、学習塾または通信教育を利用している場合のみ応募できます。詳細は財団の公式サイトで毎年の募集要項を確認してください。
明光教育研究所・重田教育財団：母子家庭専用の民間奨学金
明光教育研究所の奨学金は母子家庭の子ども対象で小学5年生〜大学生が対象です。月額11,500円が支給されます。重田教育財団は6歳以下の子ども1人につき20万円程度の援助金が支給されます。
いずれも募集人数が少なく競争率が高いですが、母子家庭専用のため応募資格は満たしやすいです。締め切りを逃さないよう、毎年の募集要項をチェックしてください。
自治体独自の奨学金：居住地によって使える制度が異なる
都道府県・市区町村が独自に実施する給付型奨学金は居住地によって大きく異なります。募集期間が短く、広報誌やWebサイトで早めに確認する必要があります。競争率が低いケースもあるため、条件を満たすなら積極的に申請してください。
社会福祉協議会・自治体のひとり親支援担当課に問い合わせると、地域ならではの奨学金情報を教えてもらえます。
複数の奨学金を組み合わせて使うポイント
奨学金は一つだけでなく、複数を組み合わせて使うことで自己負担を最小化できます。「どの組み合わせが可能か」を確認してください。
JASSO給付型＋全母子協＋民間財団の組み合わせ
JASSO給付型奨学金と全母子協の奨学金は原則併用可能です。「JASSO第Ⅰ区分（月75,800円）＋全母子協（月30,000円）」で月105,800円・年間約127万円の給付になります。
民間財団とJASSOの併用は年間60万円以内なら可能なケースが多いですが、財団ごとに条件が異なります。応募前に必ず各財団に確認してください。
給付型＋大学独自の授業料減免制度の組み合わせ
JASSO給付型奨学金は授業料免除・減額制度（大学無償化の修学支援新制度）と同時に受給できます。「給付型奨学金（生活費支援）＋授業料免除（学費支援）」を組み合わせることで、自己負担を大幅に抑えられます。
大学無償化制度の詳細は以下の関連記事で確認してください。
JASSO第一種貸与型と給付型を組み合わせる場合の注意点
JASSO給付型と第一種貸与型（無利子）を同時に利用する場合、第一種の貸与額が調整・減額されます。給付型で生活費が一定以上カバーされる場合、第一種の貸与額を上限いっぱい借りられないケースがあります。
第二種（有利子）との組み合わせは金額上限の制限がありません。ただし有利子のため、卒業後の返済負担を考えてから利用を判断してください。
返済不要奨学金（給付型）に落ちた場合の次の選択肢
給付型奨学金に落ちた・条件を満たさなかった場合でも、次の選択肢があります。諦める必要はありません。
母子父子寡婦福祉資金（修学資金）：無利子で借りられる国の貸付
母子父子寡婦福祉資金の修学資金は高校生：月45,000円以内・大学生：月65,000円以内・無利子・返済期間最長20年という条件です。返済義務はありますが無利子のため、給付型より条件が緩い場合があります。
「給付型奨学金を先に使い、それでも足りない部分に無利子貸付を使う」という優先順位が基本です。申請先は市区町村の福祉窓口です。審査があるため早めに動いてください。
JASSO第一種貸与型（無利子）：給付型不採用でも利用可能
JASSO第一種貸与型（無利子）は給付型に採用されなかった場合でも申請できます。国公立大では月20,000〜51,000円・私立大では月20,000〜64,000円です。
無利子のため返済の負担は抑えられますが、卒業後に返済義務があることを理解した上で利用してください。子どもと事前に話し合うことをおすすめします。
国の教育ローン（日本政策金融公庫）：保護者が借りる低利子ローン
日本政策金融公庫の「国の教育ローン」は融資上限350万円・金利年1.95%程度・返済期間最長15年です。母子家庭は金利優遇が適用される場合があります。
奨学金と違い保護者が借りる制度です。利子があるため、他の選択肢（給付型・無利子貸付）を使い切った上での最終手段として位置づけてください。
子どもの学年別：今から動くべきこと
子どもの学年によって、今日から取るべき行動が変わります。自分の状況に合わせて確認してください。
子どもが中学生の今：進学先の選定と奨学金の下調べを始める
中学生の保護者が今からできることは以下の3つです。JASSOの「進学資金シミュレーター」で自分の区分・支給額の目安を確認する・進学候補先が大学無償化の対象校かどうかを文部科学省の対象機関リストで確認する・全母子協・民間財団の奨学金の存在を把握しておく（応募は高校生以降）です。
今のうちに制度の全体像を把握しておくと、高校入学後に慌てなくて済みます。
子どもが高校1〜2年生：民間奨学金への応募を始める
高校1〜2年生の段階で応募できる奨学金（全母子協・みずほ農場・明光教育等）に積極的に応募を始めてください。高校の奨学金担当に「ひとり親家庭で使える奨学金はあるか」と相談することもおすすめです。
JASSOの予約採用は高校3年生からのため、今のうちに成績・学習意欲を積み上げておくことが重要です。
子どもが高校3年生：予約採用の申請を最優先に
高校3年生の春（4〜5月ごろ）にJASSOの予約採用申請が始まります。締め切りを1日でも過ぎると翌年まで待つことになります。今すぐ高校の奨学金担当に相談してください。
同時に全母子協・民間財団への応募も並行して進めることで、複数の奨学金を組み合わせる可能性を広げられます。
すでに大学在学中：在学採用・追加申請の機会を確認する
大学入学後に奨学金申請を逃した・または家計が急変した場合でも、在学採用（JASSOは年2回程度）で申請できます。大学の学生支援窓口・奨学金担当に今すぐ相談してください。
全母子協・民間財団も在学中に応募できるものがあります。「申請できる窓口はまだある」という認識を持って動いてください。
まとめ：返済不要の奨学金は申請しないともらえない。今日から動き始めよう
制度は存在します。申請しなければゼロです。動けば変わります。
| 子どもの学年 | 今日できる最初の一手 |
|---|---|
| 中学生 | JASSOの進学資金シミュレーターで区分・支給額を確認する |
| 高校1〜2年生 | 全母子協・民間財団の奨学金に応募する・高校に相談する |
| 高校3年生 | 今すぐ高校の奨学金担当にJASSO予約採用の申請期限を確認する |
| 大学在学中 | 大学の奨学金担当窓口に「在学採用の申請機会はあるか」を相談する |
子どもの進学を一人で心配してきたシングルマザーへ。使える制度があると知るだけで、気持ちが少し楽になります。今日一つだけ動いてみてください。
※本記事の情報は2026年時点のものです。制度・金額・支援内容は毎年改定される場合があります。最新情報は必ずJASSOの公式サイトまたは学校・市区町村の担当窓口でご確認ください。
参考・出典
- JASSO「給付奨学金（返済不要）について」https://www.jasso.go.jp/shogakukin/about/kyufu/index.html
- JASSO「進学前に申し込む（予約採用）」https://www.jasso.go.jp/shogakukin/moshikomi/yoyaku/index.html
- JASSO「進学後に申し込む（在学採用）」https://www.jasso.go.jp/shogakukin/moshikomi/zaigaku/index.html
- こども家庭庁「ひとり親家庭等関係」https://www.cfa.go.jp/policies/hitori-oya
- 文部科学省「高等教育の修学支援新制度」https://www.mext.go.jp/a_menu/koutou/hutankeigen/index.htm
